카드 대출 금리·수수료와 법정 최고금리(20%)

법정 최고금리

대부업법과 이자제한법에 따라 금전 대차의 최고 이자율은 연 20%로 제한됩니다(2026년 기준). 이 상한에는 이자뿐 아니라 사례금·할인금·수수료·공제금 등 명목을 불문하고 대주가 받는 금전이 포함되며, 연체이자율도 20%를 넘을 수 없습니다. 상한을 초과한 부분은 무효이고, 이미 냈다면 원본에 충당하거나 반환을 청구할 수 있습니다.

카드 대출 금리 구조

같은 상품이라도 사람마다 적용 금리가 다릅니다. 카드사 앱의 ‘예상 금리 조회’로 본인 기준 금리를 먼저 확인하세요.

부대비용

• 취급수수료: 카드론·현금서비스는 별도 취급수수료가 없는 경우가 일반적
• 중도상환수수료: 카드론은 없거나 낮은 편(약관 확인 필수)
• 인지세: 대출금액 구간에 따라 발생, 통상 차주·금융사 절반씩 부담
• 중개수수료: 등록 대부중개업자가 이용자에게 청구하는 것은 불법

금리를 낮추는 방법

• 실행 전 신용점수를 관리합니다: 리볼빙 해제, 현금서비스 잔액 상환, 한도 사용률 낮추기
• 카드사 이용실적·자동이체 등 우대 조건을 충족합니다
• 여러 금융사의 조건을 비교합니다. 같은 신용도라도 회사별 가산금리가 다릅니다
• 필요 금액만 빌리고 상환 기간을 짧게 잡습니다(총이자 감소)
• 은행 신용대출, 정책서민금융(햇살론 등) 등 더 낮은 금리 상품을 먼저 확인합니다
• 금리인하요구권: 취업·승진·소득 증가·부채 감소 등 신용 상태가 개선되면 금융사에 금리 인하를 요구할 수 있습니다

실제 이자 계산

이자는 보통 ‘대출잔액 × 연이자율 × 사용일수 ÷ 365’로 일할 계산됩니다. 예를 들어 300만 원을 연 18%로 30일 사용하면 이자는 약 300만 원 × 0.18 × 30 ÷ 365 ≈ 44,384원입니다. 분할상환이면 잔액이 줄면서 이자도 감소합니다.